Αποκάλυψη: Αυτός είναι ο λόγος που οι Έλληνες δεν εμπιστεύονται τα στεγαστικά δάνεια

Αυξημένο ρίσκο αναλαμβάνουν οι ελληνικές τράπεζες στον τομέα των στεγαστικών δανείων, καθώς προσπαθούν να εκμεταλλευτούν τα μεγάλα περιθώρια ανάπτυξης της αγοράς ακινήτων.

Παρότι η χρηματοδότηση αυξάνεται σταδιακά, η πλειονότητα των αγοραπωλησιών εξακολουθεί να γίνεται χωρίς τραπεζικό δανεισμό, δείχνοντας ότι σημαντικό μέρος των πολιτών παραμένει επιφυλακτικό απέναντι στο τραπεζικό σύστημα.

Αποφεύγεται η διαδικασία λήψης στεγαστικού δανείου

Οι μνήμες από την οικονομική κρίση και τις μαζικές απώλειες κατοικιών εξακολουθούν να επηρεάζουν τη συμπεριφορά των αγοραστών. Πολλοί Έλληνες, αν και πληρώνουν υψηλά ενοίκια, αποφεύγουν τη διαδικασία λήψης στεγαστικού δανείου, φοβούμενοι τις συνέπειες της υπερχρέωσης.

Τι δείχνουν τα στοιχεία για την αγορά

Σύμφωνα με δεδομένα της εταιρείας IMS, η οποία δραστηριοποιείται στη διαμεσολάβηση στεγαστικών δανείων, οι τράπεζες εγκρίνουν περίπου 8 στις 10 αιτήσεις για αγορά κατοικίας.

VIRAL

Κηδεία Λορέντζο Καριέρε: Ράγισε καρδιές η σύζυγός του – Το τελευταίο αντίο από φίλους και συγγνείς

Κηδεία Μάρως Κοντού: Όλοι στο τελευταίο αντίο, εκτός από έναν-Η ηχηρή απουσία που σχολιάστηκε

Φως στο σκοτάδι: Το «μαύρο τετράδιο» του Μπάμπη Κούτσικου αποκάλυψε το κίνητρο πίσω από τη σφαγή στον βάλτο!

Ωστόσο, μόλις 3 στις 10 αγοραπωλησίες πραγματοποιούνται με τραπεζική χρηματοδότηση, ποσοστό σημαντικά χαμηλότερο σε σχέση με την Ευρώπη, όπου περίπου οι μισές συναλλαγές γίνονται μέσω δανεισμού.

Η εμπιστοσύνη των πολιτών στο τραπεζικό σύστημα παραμένει περιορισμένη

Τα στοιχεία αυτά δείχνουν ότι, παρά τη διαθεσιμότητα χρηματοδότησης, η εμπιστοσύνη των πολιτών στο τραπεζικό σύστημα παραμένει περιορισμένη.

Αύξηση χρηματοδότησης και loan-to-value

Την ίδια στιγμή, καταγράφεται σταδιακή αύξηση στα ποσά των δανείων που χορηγούνται. Το μέσο loan-to-value, δηλαδή το ποσοστό του δανείου σε σχέση με την αξία του ακινήτου, αυξήθηκε στο 65% το πρώτο τρίμηνο του 2026, από 60% το 2025.

Παράλληλα, το μέσο ποσό δανεισμού ενισχύθηκε από 122.000 ευρώ το 2025 σε 132.000 ευρώ το 2026, δείχνοντας ότι οι τράπεζες επιχειρούν να ενισχύσουν τη στεγαστική πίστη και να προσελκύσουν περισσότερους δανειολήπτες.

Το «Σπίτι Μου» και η αργή ανάκαμψη

Παρά τα κρατικά προγράμματα όπως το «Σπίτι Μου» και το «Σπίτι Μου ΙΙ», η αγορά εξακολουθεί να λειτουργεί κυρίως με ίδια κεφάλαια. Η συνολική στεγαστική πίστη, αν και αυξάνεται, παραμένει σε σχετικά χαμηλά επίπεδα.

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της IMS, η στεγαστική πίστη αναμένεται να φτάσει τα 2,7 δισ. ευρώ το 2026, εκ των οποίων τα 2,2 δισ. θα προέρχονται από στεγαστικά δάνεια και τα 500 εκατ. από κρατικά προγράμματα στήριξης.

Το «Σπίτι Μου ΙΙ

Η τάση αυτή δείχνει συνεχή, αλλά αργή ανάκαμψη από το 2021, όταν η αγορά βρισκόταν στα 885 εκατ. ευρώ. Έκτοτε καταγράφεται σταθερή άνοδος: 1,2 δισ. το 2022, 1,3 δισ. το 2023, 1,7 δισ. το 2024 και 2,5 δισ. το 2025.

Ο φόβος της κρίσης παραμένει

Όπως επισημαίνουν στελέχη της αγοράς, το βασικό εμπόδιο δεν είναι η έλλειψη δανείων, αλλά ο φόβος των πολιτών. Οι εμπειρίες της προηγούμενης δεκαετίας, όταν πολλοί έχασαν τα σπίτια τους ή επιβαρύνθηκαν με δυσβάσταχτα δάνεια, εξακολουθούν να επηρεάζουν τις αποφάσεις των νοικοκυριών.

Παρά το γεγονός ότι τα επιτόκια έχουν σταθεροποιηθεί και οι τράπεζες εμφανίζονται πιο ευέλικτες, η εμπιστοσύνη δεν έχει αποκατασταθεί πλήρως.

Προοπτικές για το μέλλον

Η αγορά ακινήτων δείχνει να κινείται ανοδικά, ωστόσο η εξάρτηση από ίδια κεφάλαια παραμένει υψηλή. Οι ειδικοί εκτιμούν ότι μόνο με την ενίσχυση της εμπιστοσύνης και την περαιτέρω σταθεροποίηση του τραπεζικού συστήματος θα μπορέσει η Ελλάδα να πλησιάσει τα ευρωπαϊκά επίπεδα στη στεγαστική χρηματοδότηση.

Μέχρι τότε, οι τράπεζες θα συνεχίσουν να αναλαμβάνουν αυξημένο ρίσκο, προσπαθώντας να ισορροπήσουν ανάμεσα στην ανάπτυξη της αγοράς και στην επιφυλακτικότητα των πολιτών