Κόκκινα δάνεια: Δικαίωση για τους δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη – Πώς αλλάζει ο υπολογισμός των τόκων

Μια απόφαση με ιδιαίτερο κοινωνικό και οικονομικό αποτύπωμα εξέδωσε η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου, βάζοντας τέλος σε μια μακροχρόνια νομική διαμάχη γύρω από τα «κόκκινα» δάνεια που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη. Το Ανώτατο Δικαστήριο τάχθηκε ξεκάθαρα υπέρ των δανειοληπτών, κρίνοντας ότι ο υπολογισμός των τόκων πρέπει να γίνεται επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού ποσού της οφειλής.

Η απόφαση ελήφθη με ευρεία πλειοψηφία, καθώς 35 δικαστές ψήφισαν υπέρ της ερμηνείας που ευνοεί τους οφειλέτες, ενώ 12 συντάχθηκαν με τη θέση των τραπεζών και των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων (funds). Πρόκειται για εξέλιξη που αφορά περίπου 350.000 δανειολήπτες σε ολόκληρη τη χώρα, οι οποίοι έχουν ενταχθεί στο προστατευτικό πλαίσιο του νόμου Κατσέλη.

Η καθοριστική απόφαση του Αρείου Πάγου

Σύμφωνα με την κρίση της Ολομέλειας, ο ανατοκισμός των οφειλών δεν μπορεί να εφαρμόζεται στο σύνολο του κεφαλαίου του δανείου, αλλά αποκλειστικά στο ποσό κάθε μηνιαίας καταβολής. Με τον τρόπο αυτό, οι επιβαρύνσεις μειώνονται αισθητά και, σε πολλές περιπτώσεις, οι δόσεις καθίστανται σχεδόν άτοκες, ελαφρύνοντας σημαντικά τη μηνιαία οικονομική επιβάρυνση των δανειοληπτών.

Πώς θα υπολογίζονται πλέον οι τόκοι(EUROKINISSI)

Η διάσκεψη πραγματοποιήθηκε κεκλεισμένων των θυρών και το δικαστήριο υιοθέτησε την εισήγηση του αντιπροέδρου του Αρείου Πάγου, Σωτήρη Πλαστήρα. Η απόφαση έρχεται να δώσει οριστική απάντηση σε ένα κρίσιμο ερμηνευτικό ζήτημα, το οποίο είχε δημιουργήσει διαφορετικές πρακτικές στην εφαρμογή δικαστικών αποφάσεων και είχε οδηγήσει σε έντονη αβεβαιότητα χιλιάδες οφειλέτες. Το θέμα έφτασε στην Ολομέλεια ύστερα από προδικαστικό ερώτημα του Ειρηνοδικείου Ιωαννίνων. Το δικαστήριο ζητούσε να αποσαφηνιστεί αν το επιτόκιο πρέπει να υπολογίζεται στο συνολικό ανεξόφλητο ποσό του δανείου ή αν αφορά αποκλειστικά τις μηνιαίες δόσεις που έχουν οριστεί από τη δικαστική ρύθμιση. Η απάντηση του Αρείου Πάγου βάζει πλέον τέλος σε κάθε αμφισβήτηση.

VIRAL

Δραματικές εξελίξεις στην Καλαμάτα: Δεν μπορεί να αναλάβει τις κόρες της 39χρονης η θεία τους – Τι συμβαίνει

Τι είπε ο 75χρονος στην Ναύπακτο: «Κόλλησε το γκάζι, τι έγινε… και πήγα κι έπεσα πάνω στα 3 μηχανάκια» – Ξέσπασε ο Ευαγγελάτος

Θανατική ποινή για τους άνδρες που κακοποίησαν τουρίστρια μπροστά στα παιδιά της αφού το αυτοκίνητό της έμεινε από καύσιμα

Για τις τράπεζες και τα funds, η απόφαση σημαίνει απώλεια σημαντικών εσόδων από τόκους, ενώ για τους δανειολήπτες μεταφράζεται σε ουσιαστική ανάσα. Πολλοί από όσους είχαν ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη βρέθηκαν τα προηγούμενα χρόνια αντιμέτωποι με αυξημένες απαιτήσεις, παρά τη δικαστική προστασία, λόγω του τρόπου με τον οποίο υπολογίζονταν οι τόκοι. Νομικοί κύκλοι επισημαίνουν ότι η απόφαση ενισχύει τον κοινωνικό χαρακτήρα του νόμου Κατσέλη, ο οποίος θεσπίστηκε για να προστατεύσει υπερχρεωμένα νοικοκυριά και όχι για να δημιουργεί νέες δυσβάσταχτες επιβαρύνσεις. Παράλληλα, αναμένεται να επηρεάσει και εκκρεμείς υποθέσεις, καθώς θα αποτελέσει οδηγό για την εφαρμογή της νομολογίας σε αντίστοιχες περιπτώσεις.

EUROKINISSI

Τι σημαίνει αυτό στην πράξη για τους δανειολήπτες

Για να γίνει πιο κατανοητό τι αλλάζει, ιδού τα βασικά σημεία με απλό τρόπο:

• 1. Μικρότερη μηνιαία δόση

Οι τόκοι πλέον υπολογίζονται μόνο πάνω στη μηνιαία δόση και όχι στο συνολικό χρέος. Αυτό μειώνει άμεσα το ποσό που πληρώνει κάθε μήνα ο δανειολήπτης.

• 2. Σχεδόν άτοκα δάνεια

Σε πολλές ρυθμίσεις, ο τόκος που προκύπτει είναι ελάχιστος. Έτσι, μεγάλο μέρος της μηνιαίας καταβολής πηγαίνει απευθείας στην αποπληρωμή του κεφαλαίου.

• 3. Τέλος στις αυξημένες απαιτήσεις από funds

Οι εταιρείες διαχείρισης δεν μπορούν πλέον να ζητούν αναδρομικούς ή αυξημένους τόκους με βάση το σύνολο της οφειλής.

•  4. Σταθερότητα και προβλεψιμότητα

Ο δανειολήπτης γνωρίζει με σαφήνεια τι πληρώνει και γιατί, χωρίς τον φόβο ότι η οφειλή θα «φουσκώσει» ξανά.

Τι σημαίνει για τους οφειλέτες η αλλαγή

• 5. Αφορά μόνο όσους είναι στον νόμο Κατσέλη

Η απόφαση δεν ισχύει για όλα τα κόκκινα δάνεια, αλλά αποκλειστικά για όσα έχουν ρυθμιστεί δικαστικά με βάση τον νόμο Κατσέλη.

• 6. Δεν απαιτείται νέα αίτηση

Όσοι έχουν ήδη ενταχθεί στον νόμο δεν χρειάζεται να κάνουν κάποια ενέργεια άμεσα. Η απόφαση λειτουργεί ως ερμηνευτικός οδηγός για την εφαρμογή των ρυθμίσεων.